Starterslening

Een betaalbare woning voor starters; dat is waar de gemeente Mill en Sint Hubert zich sterk voor maakt. Met het verstrekken van een lening onder gunstige voorwaarden wordt het voor sommige huishoudens mogelijk om de koop van hun eerste woning te financieren. De gemeente maakt daarvoor gebruik van de Startersregeling; een financieel product dat is ontwikkeld door SVn.
 
Aan de hand van tien vragen willen wij u meer vertellen over de Startersregeling voor de gemeente Mill en Sint Hubert. Wie komt er in aanmerking, wat houdt het precies in en hoe kunt u de Starterslening aanvragen.

1. Wat is de Startersregeling?

De Startersregeling bestaat uit de uitgifte van leningen, speciaal voor beginnende kopers op de woningmarkt. De Starterslening overbrugt het verschil tussen de totale koopsom van uw woning en het maximale bedrag dat u – op basis van uw inkomen – bij de bank kunt lenen volgens de normen van de Nationale Hypotheek Garantie (NHG).

De hoogte van de Starterslening hangt af van uw inkomen, uw eigen vermogen en de voorwaarden van de gemeente.

Drie jaar rentevrij
De Starterslening kent een rentevaste periode van 15 jaar, de looptijd is maximaal 30 jaar. De eerste drie jaar daarvan betaalt u geen rente en aflossing voor de Starterslening. Na het derde jaar gaat u wél rente en aflossing betalen als uw inkomen voldoende gestegen is. Zo niet, dan kunt u bij SVn een hertoets aanvragen en gaat u een maandlast betalen die past bij het inkomen dat u op dat moment heeft. Aan deze hertoets zijn kosten verbonden. Na het zesde, tiende en vijftiende jaar van de lening is opnieuw een inkomenstoets mogelijk. Op deze manier beweegt de Starterslening mee met het inkomen.

2. Wie verstrekt de Starterslening?

De gemeente Mill en Sint Hubert verstrekt de Starterslening. Zij beschikt over een fonds bij het SVn (Stimuleringsfonds Volkshuisvesting Nederlandse gemeenten). Uit dit fonds worden de leningen verstrekt. De helft van het budget is beschikbaar gesteld door VROM, een kwart door de provincie en een kwart door de gemeente. Als de budgetten van VROM en de provincie uitgeput zijn, dan worden de leningen verstrekt uit het gemeentebudget (als dit nog toereikend is).
 
De voorwaarden om voor een Starterslening in aanmerking te komen, worden gesteld door de gemeente Mill en Sint Hubert, evenals de hoogte van het te lenen bedrag. De SVn verzorgt de afhandeling en de administratie.
 
3. Waarom verstrekt de gemeente Mill en Sint Hubert een Starterslening?

Een betaalbare woning voor starters; dat is waar het gemeentebestuur zich sterk voor maakt. Aangezien de gemiddelde huizenprijs momenteel hoog is, hebben starters weinig kans op een koopwoning. Deze groep blijft vaak huren of kijkt uit naar een goedkopere woning buiten onze gemeente. Een Starterslening kan het laatste duwtje in de rug zijn om een huis dat een starter op het oog heeft toch te kopen. Verder heeft de gemeente Mill en Sint Hubert de intentie meer roulatie in de woningmarkt teweeg te brengen.

4. Wie komt er voor een Starterslening in aanmerking?

Doelgroep
U komt in aanmerking voor een Starterslening indien u een meerderjarig persoon bent, en starter op de koopwoningmarkt bent. Dit betekent dat u geen eigen woning in het bezit mag hebben gehad. Ook wanneer u een koopwoning op gezamenlijke naam heeft gehad, komt u niet in aanmerking. Je mag wel in een koopwoning hebben gewoond, als je tenminste geen eigenaar van het pand bent geweest. U mag wel uitsluitend een huurwoning bewoond hebben. Dit is besloten omdat wanneer je een eigen koopwoning in het bezit heb (gehad), u door de stijgende woningprijzen van de afgelopen jaren, de kans heeft gehad om een vermogen op te bouwen.

U hoeft niet perse afkomstig te zijn uit de gemeente Mill en Sint Hubert.

Daarnaast geeft de VROM Startersleningverordening in de gemeente Mill en Sint Hubert geen leeftijdsgebonden doelgroep aan. Dit betekent dat alle personen die meerderjarig zijn (18 jaar of ouder) aanspraak op de Starterslening kunnen maken.

Overig
Het ministerie van VROM heeft bepaald dat de VROM Starterslening niet mag worden verstrekt wanneer ook de Koopsubsidie BEW+ is toegekend. Dit wordt stapeling genoemd. Andere financiële regelingen, zoals koopgarant en koopcomfort, zijn wel toegestaan.
De eerste hypotheek moet met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) worden verstrekt, om in aanmerking te komen voor een VROM Starterslening. In dit geval staat het Waarborgfonds Eigen Woningen (WEW) borg voor de betaling van rente en aflossing van zowel de 1e hypotheek van de bancaire instelling als de VROM Starterslening via SVn.

Kortom
- meerderjarig persoon;
- niet eerder een koopwoning in bezit gehad;
- voor een nieuwbouwwoning mag de verwervingsprijs maximaal € 200.000,- bedragen (= aankoopbedrag + ca. 8% bijkomende kosten);
- voor een bestaande woning mag de verwervingsprijs maximaal € 230.000,- bedragen (= aankoopbedrag + ca. 8% bijkomende kosten);
- eerste hypotheek wordt verstrekt onder Nationale Hypotheek Garantie;
- Starterslening wordt niet verstrekt indien Koopsubsidie BEW+ is toegekend.

5. Welk bedrag kunt u lenen?
U kunt maximaal 20% van de totale aankoopprijs, ook wel verwervingskosten genoemd, lenen tot een maximum lening van 25.000,00 .  De maximale verwervingskosten bedragen € 200.000,- voor een nieuwbouwwoning en € 230.000,- voor een bestaande woning.
 
6. Welke woningen komen in aanmerking?

Er is gekozen om de Starterslening voor zowel de nieuwbouw als de bestaande bouw van toepassing te laten zijn.
6. Welke woningen komen in aanmerking?
Er is gekozen om de Starterslening voor zowel de nieuwbouw als de bestaande bouw van toepassing te laten zijn.

Nieuwbouwwoningen
Volgens het gemeentelijke woningbouwprogramma 2009-2018 staan ongeveer 86 nieuwbouwwoningen in het goedkope segment gepland. Om in aanmerking te komen mogen de verwervingskosten maximaal   €200.000,- bedragen. Dat wil zeggen dat dit de aankoopkosten (vrij op naam prijs) + bijkomende kosten zijn. Over het algemeen bedragen deze bijkomende kosten circa 8% van de aankoopkosten. De aankoopkosten (v.o.n. prijs) houden kosten in voor: de grond, de aanneemsom (bouwkosten) en het passeren van de eigendomsakte bij de notaris. De bijkomende kosten (8%) betreffen kosten inzake: renteverlies tijdens de bouw, notariskosten met betrekking tot de financiële afwikkeling, makelaarskosten en afsluitkosten voor de lening.

Bestaande woningen
Wanneer een geïnteresseerde een bestaande woning wil kopen, is de verwervingskostengrens gesteld op maximaal € 230.00,00. Dit bedrag is hoger omdat na nieuwbouw de marktprijs van de woning stijgt door de bestaande marktwerking van vraag en aanbod. Ook in deze prijs zijn de bijkomende kosten aangeduid als kosten koper (k.k.). deze bedragen circa 8% van het aankoopbedrag. Dat wil dus zeggen dat bovenop het aankoopbedrag nog eens ca. 8% van het betreffende aankoopbedrag aan bijkomende kosten gerekend dienen te worden.

7. Hoe ziet de totale financiering eruit?

Tweede hypotheek
De totale financiering van uw huis bestaat uit een normale (eerste) hypotheek en als aanvulling daarop de Starterslening. Belangrijke voorwaarde is dat de eerste hypotheek een rentevaste periode heeft van 10 jaar. Het afsluiten van de eerste hypotheek kan geregeld worden bij een financier naar keuze. De Starterslening sluit u af bij SVn.
 
Nationale Hypotheek Garantie
Beide leningen moeten voldoen aan de voorwaarden van de Nationale Hypotheek Garantie (NHG). Dit houdt onder meer in dat beide leningen samen niet meer mogen bedragen dan de maximale verwervingskosten van de woning. Onder de verwervingskosten wordt verstaan de koop-/aanneemsom met daar bovenop de bijkomende kosten zoals overdrachtsbelasting, renteverlies tijdens bouw, notariskosten, makelaarskosten en afsluitkosten voor de lening. Bij bestaande bouw wordt hiervoor 12% van de koopsom en eventuele verbeterkosten gerekend en bij nieuwbouw 8% over de koop-/aanneemsom en eventueel meerwerk. Meerwerk/verbeterkosten zijn toegestaan voor de berekening van de hoogte van de Starterslening

8. Wat is Nationale Hypotheek Garantie?
Bij het afsluiten van een lening voor de koop van een woning, kunt u de garantie krijgen dat de renteschuld wordt afgelost als u dit door omstandigheden zelf niet meer kan. Dat is de Nationale Hypotheek Garantie van de Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen. Dit waarborgfonds betaalt de restschuld van uw hypotheek aan de bank. Door deze zekerheid zal de bank u ook een lagere hypotheekrente berekenen. Het rentevoordeel kan oplopen tot 0.5%.

9. Hoe kunt u de Starterslening aanvragen?

Aanvraagformulier
 
 Stappenplan

• Bereken zelf aan de hand van de informatie en het rekenmodel op de gemeentelijke website of u voor een Starterslening in aanmerking komt.
• Zo ja, dan vult u het SVn aanvraagformulier voor de Starterslening (verkrijgbaar bij uw gemeente) volledig in.
• Dit formulier stuurt u - voorzien van alle gevraagde gegevens, een werkgeversverklaring en bijlagen - naar SVn. Op de checklist leest u om welke gegevens het gaat. Een kopie van het aanvraagformulier (zonder bijlagen) stuurt u naar de gemeente ter attentie van mevrouw L. Kling.
• Het kopen van een woning en het verkrijgen van een hypotheek gaat vaak met enige tijdsdruk gepaard. SVn heeft voor het beoordelen van uw Starterslening onder andere uw aangifte en de aanslag inkomstenbelasting nodig. Indien u geen aangifte inkomstenbelasting heeft gedaan, hebben wij een Verklaring Inkomstenbelasting (IB-60 formulier) nodig. U kunt het IB60 formulier telefonisch opvragen via de BelastingTelefoon: 0800-0543.
• Goed om te weten: het duurt 5 tot 10 werkdagen voordat de Belastingdienst u de gevraagde gegevens toestuurt. Vraag daarom zo spoedig mogelijk een IB-60 formulier aan, zodat er zo min mogelijk tijd verloren gaat.
• SVn voert een aanvangskrachttoets uit met als uitkomst een advies aan de gemeente om wel/niet een Starterslening toe te wijzen. Als het een positief advies is, en de budgetten zijn nog toereikend, ontvangt u een toewijzingsbrief van de gemeente. Hierin staat het bedrag, de looptijd en het rentepercentage van uw Starterslening. De brief vermeldt ook de voorwaarden waar u aan moet voldoen om de Starterslening uitbetaald te krijgen.
• Ook voor uw hypotheek bij de bank geldt een aantal voorwaarden. Neemt u de toewijzingsbrief daarom mee naar uw bank.
• Voor het resterende bedrag (aankoopkosten woning -/- het bedrag van de Starterslening) vraagt u een hypotheek aan bij de bank.
• De bank brengt een offerte aan u uit die voldoet aan de voorwaarden uit de toewijzingsbrief van de gemeente.
• Binnen 4 weken na verzenddatum van de toewijzingsbrief van de gemeente stuurt u naar SVn een kopie van de door u én de geldverstrekker getekende offerte voor de lening onder eerste hypotheek met positieve NHG-toetsing. (een verlening van deze termijn met twee weken is mogelijk). Indien SVn niet binnen de gestelde termijn een getekende kopie van de offerte heeft ontvangen, is de toewijzingsbrief van de gemeente van rechtswege vervallen.
• Van SVn ontvangt u een offerte voor uw Starterslening. Daarbij ontvangt u een uitgebreide toelichting op de Starterslening en de Algemene Bepalingen voor Geldleningen van SVn, hierin staan de leningvoorwaarden.
• Zodra u de offerte heeft geaccepteerd en u aan alle voorwaarden heeft voldaan, ontvangt u van SVn bericht over de verdere afwikkeling van uw Starterslening.

Afsluitkosten 
SVn brengt u 1,5% afsluitkosten over de Starterslening in rekening. Deze kosten kunt u aftrekken van de inkomstenbelasting.

Naar de notaris
SVn stuurt de benodigde stukken naar de notaris. U maakt een afspraak met de notaris voor het passeren van de akte van uw Starterslening en van de akte van uw hypotheek. Beide leningen moeten gelijktijdig passeren.

Hoe wordt de Starterslening uitbetaald?
Nadat u de hypotheekakte voor uw Starterslening hebt ondertekend, kan SVn het leningbedrag uitbetalen. Bij de aankoop van een bestaande woning wordt het hele bedrag in één keer aan de notaris uitbetaald. Bij de aankoop van een nieuwbouwwoning is de hoofdsom van de Starterslening vaak lager dan de 1e termijn (grondkosten). SVn betaalt in dat geval de Starterslening ook rechtstreeks uit aan de notaris. In het geval dat de Starterslening hoger is dan de 1ste termijn wordt de rest van het bedrag bij SVn in een bouwkrediet gestort. Dit bedrag wordt dan gebruikt voor (gedeeltelijke) betaling van de tweede termijn. U dient deze betaling zelf op te vragen. Dit kan door middel van een SVn declaratieformulier. Het bouwkrediet stopt zodra het laatste bedrag is uitbetaald.

 
10. Heeft u nog vragen?

• Gemeente Mill en Sint Hubert
  Als u nog vragen heeft over de Startersregeling, dan kunt u contact opnemen met Liesbeth Kling van de afdeling Ruimtelijke Ontwikkeling.
  
  Telefoon:0485-460 324.
• Nationale Hypotheek Garantie
  Voor meer informatie over de Nationale Hypotheekgarantie.
  
  E-mail: info@nhg.nl
  Internet: www.nhg.nl
  Consumentenlijn: (0900) 11 22 393 (€ 0,35 p/m)

SVn
Voor meer informatie over het product Startersregeling kunt u terecht bij de Stichting Stimuleringsfonds Volkshuisvesting Nederlandse gemeenten:

E-mail: info@svn.nl
Internet: www.svn.nl
Telefoon : (033) 25 39 401
 

Rekenmodel:

Op de website van SVn treft u een rekenmodel aan om de starterslening per gemeente te kunnen berekenen.
Ga daarvoor naar de webpagina van SVn en kies voor gemeente "Mill en Sint Hubert".